新行長空降，曾經的“小微之王”民生銀行能否迎來新機遇？

民生銀行近日公告，該行董事會決定聘任王曉永為行長。為何選擇王曉永，以及這位新行長將如何面對挑戰，成為關注焦點標點財經研究員 田文會2024年1月16日，中國建設銀行（下稱建設銀行，601939.SH）四川省分行行長王曉永微笑著出席成都東部新區一家股權投資基金簽約儀式的時候，應該很少有人知道近54歲的他將迎來更重要的崗位。2024年2月，有王曉永將赴任中國民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行，600016.SH）行長崗位的消息傳出。該消息近日終于落地成真。2024年3月12日晚，民生銀行發布公告稱，因到齡退休，鄭萬春和袁桂軍分別申請辭去民生銀行行長、副行長等職務。同時，當日該行董事會臨時會議決定聘任王曉永為行長，聘任張俊潼、黃紅日為副行長。其中，張俊潼和黃紅日都來自民生銀行，備受矚目的是從建設銀行空降而來的新行長王曉永。作為中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，曾經的“小微之王”民生銀行選擇國有大行之一的建設銀行分行行長擔任總行行長，是有著怎樣的原因？而這位民生銀行的新行長又將面對哪些挑戰？從王曉永的履歷能找到他與民生銀行在普惠金融、風控等方面的多個契合點。同時，民生銀行的業績增長、資本補充、股東等問題也有待這位新行長去解決。標點財經研究員就人事變動等問題向民生銀行發送了溝通提綱，截至發稿尚未收到回復。新行長空降2024年3月12日，民生銀行同時披露了數位高管和監事離職。該行公告顯示，因到齡退休，鄭萬春申請辭去民生銀行副董事長、執行董事、行長及董事會相關職務，袁桂軍申請辭去民生銀行副行長及其他職務。同時，張俊潼和王玉貴分別申請辭去民生銀行監事會主席和外部監事等職務。由于行長與副行長是到齡退休，接任人選也提前做了遴選。在宣布原行長和副行長離職的當天，民生銀行召開了董事會臨時會議，該會議決定聘任王曉永為行長，聘任張俊潼、黃紅日為副行長。上述人員正式就任需待國家金融監管總局核準任職資格。該行董事會指定王曉永自鄭萬春辭任民生銀行行長生效之日起代為履行民生銀行行長職責。民生銀行此次人事變動，最重要的就是負責經營的一把手的選擇。該行為何選擇了有國有大行省級分行任行長經歷的王曉永？從學習專業方面看，王曉永本科就讀于北京師范大學，碩士是中央財政金融學院會計學專業，博士則為天津大學管理科學與工程專業。王曉永現在還是高級經濟師。從工作履歷看，1970年出生的王曉永幾乎一畢業就扎進了建設銀行。他從總行的審計和風控崗位開始，到總行的風險監控部總經理助理、授信管理部副總經理，然后到山東省和甘肅省分行副行長，再到重慶市分行行長，直到四川省分行行長，在建設銀行一呆就是28年，其中在總行的工作時間在十年以上。而且，在任職重慶市分行行長和四川省分行行長之間的一段時間，王曉永還擔任了建設銀行總行渠道與運營管理部總經理。可以說，王曉永既有總行的管理經驗，也經歷了多年分行經營管理實戰。據公開信息，王曉永擔任建設銀行四川省分行行長的時間將近三年。2022年3月，王曉永在出席與成都市蓉商總會合作儀式的時候稱，民營經濟是產業鏈高質量發展不可或缺的重要部分，建設銀行四川省分行把服務實體經濟擺在經營工作首位。2023年9月，王曉永在《中國金融》雜志上發表了名為《提升普惠金融服務質量》的文章。該文稱，建設銀行四川省分行深刻理解普惠金融對服務國家戰略、服務社會民生的深遠意義，全面推進數字化打法、綜合化經營，不斷提升新金融向下扎根、賦能小微企業及個體工商戶的實戰效能。2018年，王曉永還在《中國金融》雜志上發表了名為《順應金融科技發展趨勢》的文章。從王曉永的上述信息，可以發現他與民生銀行的一些契合點。對于銀行來說，安全極為重要。民生銀行這些年一直在化解之前積累的風險，而王曉永在建設銀行起家于審計和風控，他的風控經驗有助于民生銀行風險防控。同時，王曉永重視民營經濟，在普惠金融業務上的經驗也會給民生銀行提供借鑒。作為曾經的“小微之王”，民生銀行可能現在也需要學習同行的創新經驗。面臨的挑戰民生銀行新行長王曉永帶領下的經營班子，面臨著多方面挑戰。據民生銀行2023年三季報，當年前三季度，該行營業收入同比降2.11%；歸屬于本行股東的凈利潤同比降0.60%，增速低于同期商業銀行1.6%的同比增速，稍高于同期股份制銀行-1.84%的同比增速。2020年—2022年，民生銀行歸屬于本行股東的凈利潤同比增速分別為-36.25%、0.21%、2.58%，低出同期商業銀行-2.71%、12.63%、5.44%的凈利潤同比增速較多，也遠低于同期股份制銀行-2.98%、13.37%、8.76%的凈利潤同比增速。雖然民生銀行2023年前三季度凈利潤增速略好于股份制銀行，但仍呈下降態勢，與商業銀行正增長相逆。2023年前三季度，民生銀行營收中，利息凈收入同比降5.16%。利息凈收入下降與凈息差下降關系密切，2023年前三季度，該行凈息差為1.48%，同比降0.14個百分點。2020年—2022年，民生銀行利息凈收入同比分別增長10.81%、-6.99%、-14.56%，增速逐漸下降，且2021年和2022年負增長。同期，民生銀行凈息差分別為2.14%、1.91%、1.60%，也逐年下降。除了業績，民生銀行還需建設可持續的資本補充機制，以應對資本充足率挑戰。2023年第三季度末，民生銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.05%、10.71%和12.85%，較2022年末分別下降0.12、0.20、0.29個百分點，低于同期商業銀行10.28%、11.78%、14.66%的相應資本充足水平。據監管要求，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率應分別不低于7.75%、8.75%和10.75%。而民生銀行現有股東中，有股東也面臨一些問題。2023年12月21日，民生銀行公告股東所持股份被輪候凍結。此次被輪候凍結的股份為中國泛海控股集團有限公司（下稱泛海集團）持有的民生銀行18.03億股A股，占民生銀行總股本比例為4.12%。截至上述公告日，泛海集團及其一致行動人持有民生銀行22.2億股，占民生銀行總股本比例為5.07%，其中質押股份22.2億股，占泛海集團及其一致行動人持有民生銀行股份比例為100%；此次輪候凍結18.03億股，占泛海集團及其一致行動人持有民生銀行股份比例為81.24%。民生銀行稱，該事項不會對民生銀行的日常經營、公司治理產生重大影響。不過，民生銀行2023年三季報顯示，除了第六大股東泛海集團所持股權質押，第四大股東同方國信投資控股有限公司、第七大股東深圳市立業集團有限公司、第八大股東上海健特生命科技有限公司所持民生銀行股權也皆有較大比例被質押。小微金融曾經是民生銀行靚麗的名片，也成就了民生銀行的高光時刻。而近幾年該行似乎有些沉寂，的確需要一番新氣象了。民生銀行新行長王曉永能否帶領民生銀行重拾往日榮光，讓我們拭目以待。民生銀行今年以來股價走勢（元）注：數據截至2024年3月15日。數據來源：Wind